Почему доллар растет?

Рост доллара в последние дни 2008 года волнует людей не меньше чем кризис, ведь много брали кредиты именно в долларах. Почему доллар растет? О причинах роста доллара США отвечают аналитики ведущих украинских банков:

Андрей Войтенко (Финансы и Кредит)
Уверен, что фундаментальных экономических предпосылок для роста курса доллара выше 7 гривен не было и нет. Все это происходит на фоне политического хаоса в стране и отсутствия политической воли ответственных официальных лиц.
Вторая волна падения гривни за 6,50 была вызвана подрывом доверия банковских вкладчиков к национальной валюте, изъятием вкладов и спешной скупкой иностранной валюты. И сейчас действовать надо жестко, проводя валютные интервенции по фиксированному курсу, а не слепо следовать якобы за рынком, проводя валютные аукционы, которые доказали свою неэффективность. Необходимо в корне сломить ожидания рынка, заставить поверить в то, что курс не будет расти выше. Тогда начнется продажа валюты и прекратится ее скупка. Для того чтобы стабилизировать курс, надо просто установить предельный курс валютных интервенций без ограничения объема, не боясь тратить валютные резервы страны. Слишком многое поставлено на карту: темпы роста экономики, инвестиции и банковская система.

Виктор ЕРАСОВ (казначей Универсального банка развития и партнерства)
Я не уверен, что курс достигнет отметки 10 гривен за доллар. Хотя такая вероятность есть. Сегодня цена доллара на межбанке растет, потому что банковская система полностью заполнена гривнями. 21 миллиард гривен на корсчетах банков — это очень много. Для своих клиентов мы покупаем валюту на межбанке поскольку им надо оплачивать и проценты, и платежи по кредитам. Дело в том, что наши клиенты, видя курс 6,80 гривни за доллар, откладывали покупку с пониманием того, что перед Новым годом должна быть коррекция. А спрос никуда не девается. Сегодня спрос на межбанке выше, чем предложение.

Александр ВЕДЕНЕЕВ (аналитик Альфа-банка)
Потенциал для роста доллара создало расширение гривневой ликвидности, произошедшее из-за ее освобождения со счета Госказначейства и появления свободных средств у крупных корпоративных игроков. Так, 11 декабря остатки средств на банковских корсчетах выросли сразу на 25%. Соответственно, часть гривневых средств была направлена предприятиями на валютный рынок, что внесло некоторую курсовую дестабилизацию.

По материалам «Дело»

Как заявляют банкиры, если заемщик попал в трудное финансовое положение, и неможет выплачивать кредит, они готовы пойти на некоторые уступки. Конечно это связано не с благотворительностью банков – им выгоднее сейчас пойти на уступки, чем отобрать залог и заняться его продажей.

Комментарий Павла Крапивина, первого зампредседателя правления банка «Контракт»:
«С украинским законодательством забрать квартиру достаточно сложно. Это долгие судебные разбирательства, торги и реализация. В итоге выручить удастся не более половины стоимости залога»

Однако льготы по выплате кредита давать будут не каждому, а только порядочным заемщики, которые испытывают временные финансовые трудности. «Банки всегда заинтересованы найти способ поддержки порядочного клиента, который выплачивал кредит, но у которого возникли временные проблемы», комментирует Владимир Довгаль, директор департамента розничных продаж Сведбанка.

Критериев порядочных заемщиков, претендующих на лояльность банка, несколько. Во-первых, кредитная история: были ли просрочки, как давно заемщик пользуется услугами банка, как выплачивались другие кредиты. Также большую роль может сыграть дополнительный залог – квартира, автомобиль или земельный участок. В другом случае поможет поручитель с доходом.

Первый вариант, когда нечем выплачивать кредит – «кредитные каникулы»

При возникновении временных трудностей заемщика по выплате кредита могут быть предоставлены «кредитные каникулы», во время которых, заемщик на время освобождается от выплаты тела кредита. Но, возможно, проценты придется погашать. В противном случае банку придется признать кредит, как более рисковый.

Срок «кредитных каникул» обычно составляет 6 месяцев. «Отсрочить платежи на большой срок банки не могут – мы ведь не благотворительные организации», – объясняет Сергей Щербина. Нужно учитывать, что «кредитные каникулы» увеличат размер выплат кредита в будущем.

Второй вариант, когда нечем выплачивать кредит – увеличение срока кредита

Переоформление кредитного договора на больший срок – уменьшение размера ежемесячных платежей. Стоит учитывать, что действие кредитного договора должно закончиться раньше, чем заемщик выйдет на пенсию.

Изменение валюты кредита

Некоторые банки готовы перевести валюту кредита из иностранной в гривну. Такая операция выгодна для заемщика в случае если национальная валюта продолжит дешеветь. Но сумма кредита будет пересчитана по текущему курсу, а процентная ставка по кредиту может вырасти т в 1,5-2 раза. «После перехода на гривню процентная ставка будет на уровне 24-25% годовых», – рассказали в Первом Инвестиционном Банке. К тому же заемщику придется потратиться на переоформление сделки у нотариуса.

По материалам: Дело

Почему банки не выдают кредиты?

В условиях нынешнего финансового кризиса большинство банков практически полностью или частично прекратили выдачу кредитов, если кредиты выдают то значительно повысили проценты по кредитам, уменьшили срок кредитования и сильно ужесточили требования к заемщику. В условиях кризиса взять кредит стало довольно сложно, в первую очередь это касается ипотеки и долгосрочного кредитования. В скором времени ситуция врядли улучшится.

Хотите сейчас брать кредит в банке?

Если вы хотите взять кредит следует хорошо учитывать свою способность его погашать учитывая риски связанные с кризисом. В период кризиса ваши доходы могут сократиться, или вообще прекратиться. Есть вероятность остаться без работы или без собственного бизнеса. Просрочка в выплате кредита может обернуться для заемщика потерей заложенного имущества или серьезной порчей кредитной истории что может серьезно помешать вам брать кредит в будущем. В большей степени это касается ипотечных кредитов, так как цены на недвижимость в бижайшее время упадут.

Но с другой стороны, в условиях кризиса очень вероятен рост инфляции, в этом случае проценты по кредиту могут оказаться ниже, чем обесценивание валюты. Другими словами, в данной ситуации есть шанс отдать меньше денег, чем вы брали. Но сильно рассчитывать на это не стоит, все будет зависеть, как много денег «напечатают» власти страны в целях борьбы с кризисом.

Погашение кредитов

Погашать кредит досрочно, если он в национальной валюте имеет смысл, в том случае если у вас сбережения в ней, потому как есть риск обесценивания гривны. Но, в любом случае, не разумно погашать кредиты на последние деньги. Из-за непредсказуемости ситуации в условиях кризиса сейчас необходимо создавать запасы наличности.

Учитывая что инфляция может ускориться, проценты по кредиту, могут оказаться меньше, чем темп роста цен. И стоит помнить, что получить кредит на таких же условиях, как раньше, сейчас вам уже не удастся.

Ситуация с кредитами в долларах и евро выглядит немного по-другому. Существует риск девальвации доллара или евро, если правительство позволит курсу гривны сильно опуститься по отношению к доллару и евро. Если ваши основные доходы вы получаете в долларах или евро, то это для вас не так страшно. Но если доходы в гривне, то девальвация резко увеличит ваши расходы по кредиту. Следует постоянно следить за прогнозом курса доллара/евро чтобы принимать меры воврем.

Как вывод, досрочное погашение кредитов в долларах или евро может быть вполне разумным чтобы избежать рисков. Другой вариант страховки от девальвации, это перекредитование валютного кредита кредитом в гривне.

по материалам denga.ru

Вот и получается, что выгоднее всего брать взаймы — и позволить себе можно больше (например, расширить жилплощадь или купить автомобиль получше), и голова не болит о том, как уберечь от инфляции свои кровно заработанные.

Банкиры не советуют откладывать

Лучше всего «хранить» деньги в ипотеке и автокредитах, ссуды на потребительские нужды не подойдут — по ним эффективные ставки не ниже 40% годовых. А вот средняя стоимость кредитов в долларах на покупку авто составляет 14,2%, на покупку недвижимости — 13,3%. Если учесть, что инфляция по итогам года составит 17,2% (прогноз Всемирного банка), получается, что реальная ставка по долларовым автокредитам составит минус 3%, по ипотеке — минус 3,9%.

О том, что сейчас лучше жить в кредит, говорят и сами финансисты. «При инфляции в 24-25%, как было в прошлом году по многим товарам, нет смысла получать даже 18% годовых по депозитам. Намного выгоднее взять кредит на покупку авто, улучшить жилищные условия», — утверждает зампредседателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин. С ним согласен зампредседателя правления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов. «Банки сегодня предлагают в среднем 14-15% по ипотечным кредитам. Даже с учетом того, что ставки могут подняться еще на 1-2%, все равно получается, что сегодня выгоднее оформить заем, чем откладывать», — говорит он.

Одно из самых привлекательных предложений по автокредитам у Индэкс-Банка: реальная ставка по пятилетнему займу составляет 12,5% годовых в долларах, 15,7% — в гривне, 12,9% — в евро. Чуть дороже обойдется заемщику ссуда в банке «Форум»: 16,2% — в гривне, 12,6% — в долларах, хотя в евро тут ставка ниже, чем в Индэкс-Банке — 12%. По ипотечным кредитам хорошие условия в Эрсте Банке. Здесь клиент может рассчитывать на оформление 10-летнего займа с реальной ставкой от 12,2% в долларах, 11,7% — в евро и 14,2% — в гривне. Выгодные условия предлагает Сведбанк: 12,1% — в долларах, 14,1% — в гривне и 11,2% — в евро.

Правда, эти ставки не учитывают расходы на страховку, оплату услуг нотариуса и другие платежи, которые являются обязательными при оформлении кредита — такие комиссии, как правило, поднимают ставку еще на 1-2% годовых. Однако даже с таким учетом большинство кредитных программ не дотягивают до прогнозируемого по итогам 2008 года уровня инфляции.

Что лучше: гривня, доллар или евро

Оптимальной валютой для заемщиков остается доллар. Это наиболее слабое на сегодняшний день платежное средство, ведь именно американская валюта на данный момент больше других подвержена риску девальвации в нашей стране (да и на мировых рынках тоже).

Гривневые кредиты не пользуются популярностью из-за высоких ставок, а более дешевые — в швейцарских франках и евро — заемщикам не очень выгодны. Несмотря на невысокие ставки по таким займам, большую роль здесь играют курсовые риски. К примеру, за последний год курс евро к гривне увеличился на 17,1%, франка — на 19,6%. Соответственно, на столько же выросли и расходы заемщиков на обслуживание кредитов в этих валютах. Так что долларовый кредит — как раз то, что надо.

Info. Сергей Щербина
председатель правления Инвест-Кредит Банка
До конца года банки будут поднимать ставки по долгосрочным кредитам, но не более чем на 2%. Основная причина — дефицит гривневых ресурсов. Многие банки рассчитывали на получение денежных средств с межбанковского рынка, но он сегодня превратился из поставщика ресурсов в дорогой «бутик». 45-50% — это та ставка, которая сегодня на межбанке является рабочей, и это только по овернайтам. Никаких длительных ресурсов никому не предоставляется, независимо от банков и имен их руководителей.
В то же время, учитывая высокий уровень инфляции, который по итогам года на 3-5% превысит ставки по кредитам, брать взаймы сегодня дешевле, чем копить на что-то самостоятельно.

Владимир Боровик
директор департамента по кредитованию физлиц Правэкс-Банка
С начала года банки взяли слишком быстрый темп по наращиванию кредитных портфелей. В то же время сейчас наблюдается дефицит ресурсов, в связи с чем многие финучреждения вынуждены либо значительно ограничивать кредитование, либо поднимать ставки. Для привлечения средств банки уже пошли на увеличение ставок по депозитам, я думаю, до конца года мы увидим ставки больше 18%. В этой ситуации вполне логично, что поднимаются ставки и по долгосрочным кредитам, которые до конца года вырастут еще на 1-2%.

Вячеслав Воловик
советник председателя правления банка «Порто-Франко»
Рост ставок по долгосрочным займам обусловлен несколькими факторами. Во-первых, высокая инфляция — стоимость банковской рабочей силы выросла, соответственно, увеличилась и себестоимость работы банков. Вторая причина — это сокращение количества людей, которые сегодня могут взять кредит, и прежде всего ипотеку. Из-за ограничения сроков кредитования, ужесточения дополнительных требований к платежеспособности клиентов рынок сократился. Наряду с этим банки рассчитывали на существенно большие объемы кредитования, на что были потрачены дополнительные средства, и теперь это надо как-то окупать. Как результат, ставки по долгосрочным кредитам вырастут еще на 2-3%.

Олег Мельничук, «Дело»

Я считаю, что это необъективная точка зрения. С такой же легкостью можно называть всех арабов террористами, а всех, у кого в кармане есть перочинный нож – потенциальными маньяками. Абсурд и стереотипы.

А давайте задумаемся, кому на самом деле нужны большие суммы заемных (кредитных) денег? Ответ напрашивается сам собою – бизнесу.

Торговцы еще во времена Римской империи и Киевской Руси брали в ростовщиков деньги в долг, пускали их в оборот (покупка товаров, оплата их перевозки сушей или морем и выгодная продажа), извлекая прибыль, которая с лихвой покрывала проценты по займу.

Для предпринимателя кредит – это возможность уже и сейчас запустить новый бизнес или увеличить оборот существующего. Кредит подпитывает бизнес, дает ему толчок для быстрого развития.

Улавливаете разницу между кредитом для бизнеса и потребительским? Кредит для бизнеса – это финансовый ход, направленный на получение выгоды. В подобном случае даже большие проценты и комиссии не так критичны. Если предприниматель решил взять кредит, то это значит, что он уже все просчитал и деньги отобьются.

Конечный же потребитель занимает деньги для их дальнейшего расходования. Фактически, кредит помогает человеку за один раз потратить намного больше денег, чем у него есть в наличии!

А теперь вопрос к читателям: “Как вы думаете, может ли бизнес обойтись без заемных средств?”. Я, например, очень и очень сомневаюсь…

А как на счет нас с вами? Можем ли мы обойтись без кредитов?

И да и нет. Накопить денег на мобильный телефон, телевизор или компьютер не составляет большого труда. За год-другой можно даже на машину насобирать. А как вам перспектива накопить денег на собственное жилье (учитывая инфляцию и рост цен на недвижимость)? Та еще задачка!

Получается, что только кредит даст нам возможность купить дорогостоящие активы с выгодой для себя!

Если у вас есть своя точка зрения и вы готовы рассказать о ней читателям, если у вас есть полезные замечания и дополнения – милости просим в комментарии. Инициативность всегда приветствуется!

Статья взята с сайта Деньгомания.ру